Право на досрочное погашение кредита закреплено законом. Банковская комиссия за досрочное погашение кредита незаконна.
Государственная дума приняла закон о внесении изменений в статьи 809,810 Гражданского кодекса Российской Федерации 7 октября 2011 года, а Совет Федерации одобрил его 12 октября этого же года. Согласно закону, теперь можно досрочно погашать кредиты. Теперь все заемщики-граждане, получившие кредит под проценты на личные, семейные, домашние или иные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, имеют законодательно подтвержденное право досрочно погашать предоставленный займ. Для этого достаточно уведомить займодавца заранее, за 30 дней до даты такого погашения. Существовавшая до последнего времени проблема досрочного погашения утратила свою актуальность с принятием и вступлением в силу этого закона.
При обоюдном желании заемщика и займодавца в договор может включаться соответствующий пункт с более коротким сроком уведомления. При этом Банку предоставляется право на получение причитающихся ему по кредитному договору процентов за пользование кредитом, которые начисляются вплоть до дня досрочного погашения, неважно, полного или частичного.
Однако законом не затронут вопрос о начислении комиссии за досрочный возврат кредитных средств. Благодаря разъяснениям Президиума ВАС РФ, изложенным в информационном письме от 13 сентября 2011 г., становится ясно, что пункты кредитного договора о взимании комиссии за досрочный возврат кредита противоречат законодательству.
Анализ судебной практики показывает, что сейчас суды фактически признают недействительными любые комиссии, взимаемые с заемщиков, кроме процентов по кредиту.
Однако банки не смотря на сложившуюся судебную практику по-прежнему продолжают взимать комиссию за досрочное погашение кредита, а также иные виды комиссий, такие как: комиссия за открытие, ведение, обслуживание ссудного счета, комиссия за рассмотрение кредитной заявки, комиссия за выдачу, предоставление кредита, комиссионное вознаграждение, комиссия за расчетное обслуживание, иная комиссия.
Видимо, банки рассчитывают на то, что не все заемщики, уплатив «незаконную комиссию», будут бороться за свои права и потребуют возврата уплаченной суммы в претензионном либо судебном порядке, а, значит, деньги Заемщикам Банкам возвращать не придется.
Анна Малышева, www.idemvsud.ru